Взять кредит в 21 веке не проблема. Вокруг десятки банков, предлагающих займы на разных условиях. Сложно рассчитаться по долгам и процентам, особенно, если вы находитесь в тяжелом финансовом положении и не можете вовремя погашать платежи.

Какие риски влечет взятие займа? Каких правовых последствий можно ожидать при просрочке возврата кредита и как защитить свои права в суде? Давайте разбираться вместе.

Взяли кредит, а условия оказались кабальными

В соответствии с правилами 179 статьи ГК РФ, суд может признать кредитную сделку кабальной, а, следовательно, ничтожной, если:

·    ее условия крайне невыгодны для получателя потребительского кредита;

·    получатель заемных денег понимал кабальность, но вынужден был взять кредит из-за стечения крайне тяжелых обстоятельств, а кредитная организация этим воспользовалась.

Обзоры судебной практики доказывают, что заемщики часто оспаривают кредитные договоры из-за наличия в них невыгодных условий:

1.    Запрет на досрочную выплату долга. Условие нарушает ст. 810 ГК РФ, которая позволяет гражданину досрочно отдать кредит, предупредив об этом банк за 30 дней письменно;

2.    Взимание денег с плательщика за выдачу банковских справок, которые согласно ст. 10. ФЗ №353 «О потребительском кредите» должны предоставляться бесплатно;

3.    Наложение штрафа (чаще всего в виде банковских процентов) за отказ от взятия займа в банке. Статья 11 ФЗ №353 позволяет гражданину отказаться от кредитования не позднее 2 недель после подписания договора;

4.    Включение в кредитный договор платных услуг без уведомления об этом заемщика (например, страхование его здоровья, жизни).

Нередки судебные споры с банками, возникшие вследствие их неправомерных действий:

·    кредитное учреждение берет с заемщиков деньги за стандартные действия или функции, не несущие пользы для плательщиков. Это противоречит ст. 19. Закона о потребительском кредите;

·    изменяет тарифные ставки на свои услуги без согласия гражданина;

·    устанавливает сложную систему процентов, которые непонятны плательщику;

·    требует погасить весь долг при просрочке платежей в срок менее 30 календарных дней.

Что это значит? Согласно 33 статье ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитное учреждение вправе потребовать выплату всего займа с процентами, если вы вовремя не погасите месячный платеж по договору.

При этом сроки на погашение варьируются от 10 до 30 дней (ст. 14. ФЗ №353). На практике встречаются случаи, когда банк ставит условия по выплате в течение 1 рабочего дня, что нереально для плательщика.

Не можете платить по кредиту в силу утраты работы

Граждане, которые в силу изменения финансовых обстоятельств не могут платить по кредиту, могут заявить в банк просьбу о реструктуризации (изменении условий платежей).

При этом срок кредитования вырастет, а сумма месячного платежа снизится. Но на практике сам договор продлевается, а сумма платежа вырастает, что тоже считается кабальными условиями реструктуризации.

Либо банк отказывает в изменении условий кредитного договора, а проценты, неустойка по договору и штрафные санкции заемщика растут с каждым днем. В этой ситуации лучше обратиться за юридической помощью к специалисту.

ВАЖНО: даже если банк обратится за взысканием заложенности в суд, адвокат поможет снизить долговую нагрузку заемщика в будущем (размер штрафных санкций по договору кредитования).

Не знаете, как бороться с коллекторами

Законно ли, если банк уступил долг коллекторской службе без вашего согласия? Согласно 382 статье ГК РФ, кредитор может без согласия гражданина передать долг в полном объеме 3-му лицу, если выполнит 2 условия:

·    включит в кредитный договор условие о возможности уступки требований коллекторам;

·    уведомит вас о передаче долга за 30 дней до подписания договора цессии с коллекторской службой.

Законность дальнейших действий коллекторов определяется ФЗ №230, который регулирует деятельность коллекторов по возврату просроченных займов, методы их работы и ответственность за нарушение законодательства.

Вы вправе подать претензию на действия коллекторов в Федеральную службу судебных приставов своего города, если они:

1.    Применяют физическое или моральное насилие к вам или вашей семье;

2.    Звонят или пишут ночью;

3.    Не предоставляют свою контактную информацию, адрес;

4.    Угрожают родственникам, которые не давали согласие на общение с    кредиторами;

5.    Повредили или изъяли из вашей квартиры имущество и в других ситуациях, нарушающих требования ФЗ № 230.

Если после официальной проверки деятельности кредитора давление продолжается, обратитесь за юридической консультацией. Защищая ваши права, юрист вступит в переговоры с коллекторской фирмой, составит претензию в прокуратуру, направит судебный иск для защиты ваших имущественных и личных прав

.

Априори – решим кредитный спор с банком в вашу пользу

Не знаете, как оспорить кредитный договор и завышенные проценты по просрочке платежа? Боитесь последствий возврата долга через суд? Устали в одиночку бороться с незаконными действиями коллекторской службы?

Обратитесь за помощью в Априори – мы возьмем на себя решение кредитного спора как с банком, так и с третьими лицами:

1. Вступим в переговоры с кредитором;

2. Подготовим претензии в надзорные инстанции;

3. Изучим кредитный договор на предмет кабальности;

4. Защитим ваши интересы в суде при поступлении иска от банка;

5. Оспорим условия кредитного соглашения.

Мы гарантируем комплексную защиту интересов в суде:

·    оспорим сумму исковой задолженности перед банком;

·    снизим размер штрафных санкций, положенных за просрочку платежей;

·    добьемся рассрочки платежей, если суд удовлетворит требования банка о взыскании неустойки;

·    подготовим апелляцию на решение суда первой инстанции.

Помните, что любое исковое заявление можно оспорить, а сумму долга значительно уменьшить. Для получения консультации по своей кредитной ситуации запишитесь на прием к нашему специалисту. Мы профессионально защитим ваши имущественные права.