Какие риски влечет взятие займа? Каких правовых последствий можно ожидать при просрочке возврата кредита и как защитить свои права в суде? Давайте разбираться вместе.
Взяли кредит, а условия оказались кабальными
В соответствии с правилами 179 статьи ГК РФ, суд может признать кредитную сделку кабальной, а, следовательно, ничтожной, если:
· ее условия крайне невыгодны для получателя потребительского кредита;
· получатель заемных денег понимал кабальность, но вынужден был взять кредит из-за стечения крайне тяжелых обстоятельств, а кредитная организация этим воспользовалась.
Обзоры судебной практики доказывают, что заемщики часто оспаривают кредитные договоры из-за наличия в них невыгодных условий:
1. Запрет на досрочную выплату долга. Условие нарушает ст. 810 ГК РФ, которая позволяет гражданину досрочно отдать кредит, предупредив об этом банк за 30 дней письменно;
2. Взимание денег с плательщика за выдачу банковских справок, которые согласно ст. 10. ФЗ №353 «О потребительском кредите» должны предоставляться бесплатно;
3. Наложение штрафа (чаще всего в виде банковских процентов) за отказ от взятия займа в банке. Статья 11 ФЗ №353 позволяет гражданину отказаться от кредитования не позднее 2 недель после подписания договора;
4. Включение в кредитный договор платных услуг без уведомления об этом заемщика (например, страхование его здоровья, жизни).
Нередки судебные споры с банками, возникшие вследствие их неправомерных действий:
· кредитное учреждение берет с заемщиков деньги за стандартные действия или функции, не несущие пользы для плательщиков. Это противоречит ст. 19. Закона о потребительском кредите;
· изменяет тарифные ставки на свои услуги без согласия гражданина;
· устанавливает сложную систему процентов, которые непонятны плательщику;
· требует погасить весь долг при просрочке платежей в срок менее 30 календарных дней.
Что это значит? Согласно 33 статье ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитное учреждение вправе потребовать выплату всего займа с процентами, если вы вовремя не погасите месячный платеж по договору.
При этом сроки на погашение варьируются от 10 до 30 дней (ст. 14. ФЗ №353). На практике встречаются случаи, когда банк ставит условия по выплате в течение 1 рабочего дня, что нереально для плательщика.
Не можете платить по кредиту в силу утраты работы
Граждане, которые в силу изменения финансовых обстоятельств не могут платить по кредиту, могут заявить в банк просьбу о реструктуризации (изменении условий платежей).
При этом срок кредитования вырастет, а сумма месячного платежа снизится. Но на практике сам договор продлевается, а сумма платежа вырастает, что тоже считается кабальными условиями реструктуризации.
Либо банк отказывает в изменении условий кредитного договора, а проценты, неустойка по договору и штрафные санкции заемщика растут с каждым днем. В этой ситуации лучше обратиться за юридической помощью к специалисту.
ВАЖНО: даже если банк обратится за взысканием заложенности в суд, юрист поможет снизить долговую нагрузку заемщика в будущем (размер штрафных санкций по договору кредитования).
Не знаете, как бороться с коллекторами
Законно ли, если банк уступил долг коллекторской службе без вашего согласия? Согласно 382 статье ГК РФ, кредитор может без согласия гражданина передать долг в полном объеме 3-му лицу, если выполнит 2 условия:
· включит в кредитный договор условие о возможности уступки требований коллекторам;
· уведомит вас о передаче долга за 30 дней до подписания договора цессии с коллекторской службой.
Законность дальнейших действий коллекторов определяется ФЗ №230, который регулирует деятельность коллекторов по возврату просроченных займов, методы их работы и ответственность за нарушение законодательства.
Вы вправе подать претензию на действия коллекторов в Федеральную службу судебных приставов своего города, если они:
1. Применяют физическое или моральное насилие к вам или вашей семье;
2. Звонят или пишут ночью;
3. Не предоставляют свою контактную информацию, адрес;
4. Угрожают родственникам, которые не давали согласие на общение с кредиторами;
5. Повредили или изъяли из вашей квартиры имущество и в других ситуациях, нарушающих требования ФЗ № 230.
Если после официальной проверки деятельности кредитора давление продолжается, обратитесь за юридической консультацией. Защищая ваши права, юрист вступит в переговоры с коллекторской фирмой, составит претензию в прокуратуру, направит судебный иск для защиты ваших имущественных и личных прав
.
Априори – решим кредитный спор с банком в вашу пользу
Не знаете, как оспорить кредитный договор и завышенные проценты по просрочке платежа? Боитесь последствий возврата долга через суд? Устали в одиночку бороться с незаконными действиями коллекторской службы?
Обратитесь за помощью в Априори – мы возьмем на себя решение кредитного спора как с банком, так и с третьими лицами:
1. Вступим в переговоры с кредитором;
2. Подготовим претензии в надзорные инстанции;
3. Изучим кредитный договор на предмет кабальности;
4. Защитим ваши интересы в суде при поступлении иска от банка;
5. Оспорим условия кредитного соглашения.
Мы гарантируем комплексную защиту интересов в суде:
· оспорим сумму исковой задолженности перед банком;
· снизим размер штрафных санкций, положенных за просрочку платежей;
· добьемся рассрочки платежей, если суд удовлетворит требования банка о взыскании неустойки;
· подготовим апелляцию на решение суда первой инстанции.
Помните, что любое исковое заявление можно оспорить, а сумму долга значительно уменьшить. Для получения консультации по своей кредитной ситуации запишитесь на прием к нашему специалисту. Мы профессионально защитим ваши имущественные права.