Порой в жизни возникают ситуации когда срочно нужны деньги, и единственный вариант получить нужную сумму - это взять кредит. Но что же делать если ваше финансовое состояние изменилось в худшую сторону по независящим от вас причинам или вы не рассчитали свои финансовые возможности и неспособны вовремя выплачивать банкам ежемесячные платежи?
Есть несколько законных выходов из положения:
- перекредитоваться в другом банке на более выгодных условиях
- провести реструктуризацию задолженности (увеличить срок кредита и тем самым уменьшив ежемесячный платеж)
- Признать себя несостоятельным (банкротом)
Первые два варианта полностью зависят от лояльности к вам банков. Банки не обязаны идти вам навстречу и менять условия.
Последний вариант применяется когда вы перепробовали всё и уверенны что объем долгов не соответствует доходу и погашение долгов невозможно.
В соответствии с федеральным законом о несостоятельности (банкротстве), любое физическое лицо, имеющее задолженность свыше 500 тысяч рублей имеет право признать себя несостоятельным (банкротом). Тот же федеральный закон указывает, гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности.
В результате проведения процедуры банкротства, гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
Опытные специалисты ООО "Априори ЮС" помогут вам правильно оценить риски банкротства, подготовить и подать в суд необходимый пакет документов и проконтролируют процедуру до финальной стадии.
Закон о банкротстве физлиц в России
Федеральный закон о банкротстве граждан вступил в силу в октябре 2015. До этого получить статус банкрота могли только юридические субъекты.
Потребность в признании финансовой несостоятельности физлиц и частных предпринимателей возникла в связи развитием в РФ системы кредитования граждан. В середине нулевых годов получить займ, даже на очень крупную сумму, могли практически все желающие.
Банки раздавали кредиты направо и налево, иногда без дополнительных проверок финансового статуса заемщика. Выдавались потребительские и целевые займы, ипотеки и ссуды на развитие частного бизнеса, строительство и прочие нужды.
Массовые дефолты частных кредитов стали ещё одним поводом для ускоренного вступления в силу закона о банкротстве физлиц. До этого вопросы решались в индивидуальном порядке – банки привлекали коллекторов и приставов, а граждане – антиколлекторов.
Сегодня вопросы неплатежеспособности можно решить более цивилизованным способом – инициировать процедуру банкротства.
Однако следует понимать, что несостоятельность не избавляет гражданина от долгов полностью, а лишь позволяет найти альтернативный выход из затруднительного финансового положения.
Как физлицу или ИП стать банкротом – пошаговая инструкция
Дела о банкротстве ИП и физлиц рассматриваются арбитражным судом. Задача судебных инстанций – доказать несостоятельность субъекта и вынести свой вердикт.
На основании объективных данных после изучения обстоятельств дела суд применяет определенную процедуру: либо признаёт гражданина банкротом, либо выносит иное решение.
Чтобы стать банкротом, человеку нужно:
· собрать документы и справки;
· написать заявление в арбитражный суд;
· дождаться решения по делу.
Для исполнения судебных предписаний суд назначает финансового управляющего – специалиста, лично отвечающего за финансовый статус гражданина.
Необходимые документы
Список необходимых бумаг – стандартный и предусмотрен действующим законодательством РФ. Если лицо является индивидуальным предпринимателем, процедура банкротства не отличается практически ничем, кроме нескольких справок, подтверждающих статус заявителя.
Гражданину понадобятся:
· Удостоверение личности.
· Документы, подтверждающие наличие долга (кредитные бумаги, графики платежей с просрочками, договоры залога, расписки, подтверждающие получение денежных средств).
· Список кредиторов с указанием ФИО, размеров задолженностей (бумага заполняется по утвержденной форме).
· Выписка из реестра индивидуальных предпринимателей (действительна 5 дней с момента получения в ФНС).
· Опись имущества должника с указанием недвижимости, выступающей предметом залога.
· Документы о сделках на суммы от 300 000 руб., совершенных гражданином до момента подачи заявления.
· Сведения о доходах и уплаченных налогах за последние 3 года.
· Справка из банка о наличии счетов и остатках денежных средств на них.
· Копия страхового пенсионного свидетельства (СНИЛС).
· Информация о состоянии лицевого счета.
· Подтверждение статуса безработного (если таковой факт имеет место). Справку получают в службе занятости.
· Свидетельство о браке.
· Документ о расторжении брака (если брак расторгнут).
· Копия брачного договора (если есть).
· Квитанция об уплате пошлины суду (6000 руб.)
· Квитанция об оплате услуг финансового управляющего.
· Медицинские справки, подтверждающие инвалидность, болезнь, если таковые повлияли на неплатежеспособность гражданина.
· К пакету прикладывается заявление, заполненное по всей форме.
*Данная услуга не может быть оплачена посредством интернет-эквайринга.