В связи с нарастающей проблемой пандемии коронавируса COVID-19 и введением на территории ХМАО-Югры режима "самоизоляции" у многих встает вопрос как быть с кредитами тем, кому объявленная "нерабочая неделя" дается сложнее всего, а именно частному сектору экономики, то есть тем у кого доход зависит напрямую от оборота денег в стране. К таковым относят как индивидуальные предприниматели так и физические лица, зарегистрированные в качестве самозанятых либо же лица, оставшиеся без дохода в настоящий период.


03.04.2020 года в силу вступил Федеральный закон от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"


Основные положения из данного закона:

  • Заемщики могут обратиться к кредитору с требованием установить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, если доходы у них за предшествующий месяц снизились на 30% и более по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года.
  • Заемщик может обратиться с этим в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 30 сентября 2020 года. При этом льготный период, который устанавливается для заемщика, может отстоять от дня требования на 30 дней по ипотечным кредитам и на 14 дней — по потребительским кредитам.
  • Кредитная организация может потребовать документ, подтверждающий снижение доходов, а заемщик может представить эти документы в течение 90 дней после обращения в кредитную организацию. В случае непредоставления указанных в законе документов, продолжает действовать кредитный договор, заключенный до момента обращения заемщика со всеми условиями, подписанными сторонами ранее.

Что даст это заемщику?

В требовании заемщика может предусматриваться приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей в течение льготного периода (срока, определенного заемщиком).

В течение льготного периода не допускается начисление неустойки за просрочку уплаты основного долга или процентов, предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору и обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору, а также обращение с требованием к поручителю.

Суммы процентов, неустойки за нарушение условий кредитного договора, не уплаченные заемщиком до установления льготного периода, фиксируются и уплачиваются в порядке, предусмотренном законодательством.

После установления льготного периода приостанавливается предоставление кредитором денежных средств заемщику на весь срок действия льготного периода. При этом у заемщика будет право в любой момент времени в течение льготного периода прекратить действие льготного периода.

Также, 03.04.2020 года Правительство РФ своим Постановлением утвердило размер задолженности, по которому можно получить кредитные каникулы:

  • для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 250 тысяч рублей;
  • для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, - 300 тысяч рублей;
  • для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тысяч рублей;
  • для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 600 тысяч рублей;
  • для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 1,5 млн. рублей
Однако, если ранее у банков не было обязанности реструктуризировать кредиты должников и процесс реструктуризации полностью зависел от решения банка, то сейчас, по данному закону, банки обязаны предоставить кредитные каникулы заемщикам по их обращению.

Одновременно со вступлением в силу вышеуказанного Федерального закона, Центральный банк выступил с пресс-релизом на своем официальном сайте в сети "Интернет" с пояснениями к данному Федеральному закону.
Согласно этим пояснениям:

  • Срок обращения до 30 сентября 2020 года может быть продлен Правительством РФ если того потребует сложившаяся ситуация.
  • Каникулы можно получить 1 раз на 6 месяцев по каждому кредиту, даже если у вас несколько кредитов в одном и том же банке.
  • Получение кредитных каникул не влияет на кредитную историю заемщика, однако, если заемщик предоставит недостоверные данные в банк для получения кредитных каникул и в связи с этим получит отказ, то информация будет отражена в кредитной истории заемщика.
  • В период кредитных каникул проценты по кредиту продолжают начисляться. По потребительским кредитам проценты начисляются по 2/3 от среднерыночной ставки, по ипотеке - в соответствии с договором.
  • Если заемщик ранее получал реструктуризацию по кредиту в соответствии с Федеральным законом от 01.05.2019 N 76-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика", то это никак не влияет на рассматриваемый в настоящей статье закон.
Более подробную информацию о том как получить кредитные каникулы, как вести правильный диалог с банком, а также что делать если банк вам неправомерно отказал в предоставлении кредитных каникул вы можете получить записавшись на консультацию к специалистам ООО "Априори Юридическая Служба", которые помогут вам в этом вопросе.


Предыдущая услугаСледующая услуга